kangen宇宙第一行放宽房贷总年限,背后揭示了什么?可能会带来什么影响?-万点基金

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宇宙第一行放宽房贷总年限,背后揭示了什么?可能会带来什么影响?-万点基金赣榆教育吧

宇宙第一行——工行宣布:70岁了,你还有权当“房奴”...
工行放宽房贷总年限,背后揭示了什么?可能会带来什么影响?
一、 工行放宽房贷年龄+贷款上限
就在中兴事件闹得沸沸扬扬之际,宇宙大行工行对房贷政策进行了微调:个人住房贷款借款人最高年龄从65岁延长到70岁,也就是借款人年龄与贷款期限之和从70岁提高到75岁。
比如,以前45岁买房,最多能贷到70岁,即贷25年。现在可贷足30年,贷到75岁。
最新数据显示,中国人的平均寿命是男性74岁,女性77岁。现在我们也能体验一把那个临终前还清房贷的美国老太太的日子了。

这个利好政策出台,一来可以降低购房者的门槛,二来可以大大增加购房者对房价的承受能力啊。
怎么理解?
假设购房者需要300万的商业贷款十三号怪异岛 ,按利率上浮20%算,kangen那么我25年的月供就是19110元,但是现在能多贷5年,那么我的月供就变成了17756元。
而银行在发放房贷的时候,一般要求购房家庭的月收入达到月供的两倍以上。
所以这么一来,我的月供压力减少了,还贷年限增加了,可以买更好更贵的房子,我申请贷款的门槛也降低了。
工行作为行业的标杆,后面会有更多的银行跟风效仿。毕竟领着高薪退休金的老人是银行的优质用户妃宫千早,不抢就被别人抢光了。
自楼市调控以来,关于房贷的关键词都是“利率上浮”、“叫停”、“额度受限”...这个前所未有的改革,刷新了不少人的三观。背后有什么悬念?
二、中美博弈升级,楼市不能太“冷”
我们可以联系最近的大新闻看看:央妈降准,释放4000亿新增资金。此举是让中小银行缓口气,对冲中美贸易战,货币从紧的缓兵之计。
但不可否认的是,这样一来,的确可以稳定楼市预期,为放款提速,而工行这一创举,正好无缝对接。
如今,中美贸易战愈演愈烈,不仅出口被美国摁住了,投资因为去杠杆也起不来,只能靠消费勉强维持。
而估值300万亿人民币的房地产就是中国手里最大的筹码,为了不让GDP往下掉,楼市不能太冷,得适度“活跃”一下。
因为现如今,楼市正在面临最大的危机:一个是货币通缩,二是人口通缩。
过去几年,房价高涨的根本原因是货币超发,但如今全民举债买房波罗丁的证物,居民杠杆率居高不下,沈佳润 对应的是中国居民存款首次出现负增长冯止水。

债务风险那么高,再吹捧房价就是寻死魏依曼。所以,我们可以看到,中国去杠杆,M2增速掉下来,货币少了,杠杆翘不起来赵宝峰 ,房价除了不会暴涨,甚至还会不可避免地下滑陈迪生。
二是人口通缩。去年全国出生人口数量和人口出生率双双下降,2016年已经放开了二胎,人口却少了63万,说明了什么?
高房价就是天然的屏障啊,而人口若持续下滑,人口红利消耗殆尽,楼市基本上可以说是没戏了。而现在个人住房贷款最大年龄从65岁放大到70岁,可以说是无形中放大了人口基数。
三、“接力贷”会重出江湖吗?
不能小看工行房宽还贷总年限这件事,意义大了去了:
1、老年人的“房票”将会被激活。
去年的南京抢房事件轰动一时,连老人都上阵了,就是因为楼市限购,而在很多人眼里,一二手房价格倒挂,一个摇号权在他们眼里就是发财的机会呀。

2、“接力贷”大概率会重出江湖。
根据最新数据,国际上标准的房价收入比(住房价格与城市居民家庭年收入之比)一般在4~6之间,中国30多个中心城市,只有呼和浩特和银川勉强达标...
所以现在的小年轻要在一二线城市买房无疑于痴人说梦话。恐怕这新规出来后,二线城市不光要抢人才,还要抢人才的父母了。
可以预见的是安久黑奈,“父母+成年子女”一起贷款的“接力贷”大概率会重出江湖。
最后,再重申一遍:一二线的房子尚且有抗跌性,但那些因棚改灌水的三四线短期上涨的房子就真心别剁手了。
在老龄化的背景下文强口述自传 ,人口一旦被抢走,不是房价下跌那么简单,而是你根本卖不掉。
贪心和短视,都是财商不够最主要的表现,然而大多数人两者兼有。
【延伸阅读】Yeahmobi Talk Show:半年对接90%国内电商平台 2018 YeahTargeter目标全球 稳保ROI“
差不多半年时间我们就已经接入了国内90%以上的出海电商广告主,目前都在进行良好合作,也能达到他们想要的ROI。”
秦鹏(Hunk),YeahTargeter技术总监,在谈到这款产品所取得的成绩时惊变20年,他笑着说。
采访当天Hunk刚刚和团队结束了一场内部会议,面对镜头,他的开篇语是这样的,「我先来给你们讲一下YeahTargeter是怎么样保证ROI的吧权菊仙,我看你们之前写的提纲有关于我的业余爱好,后来想了想,发现我好像没有业余时间,所以干脆直接开始讲ROI吧。」
时间推前栗色小天使,从2013年底加入Yeahmobi,到现在成为技术总监,YeahTargeter就像陪伴在Hunk身边的玩伴,有时候会因为配合中的不默契导致出现问题感到沮丧,但更多的时候会因为一起努力所取得的成就而兴奋连丽丽。
以下为访谈实录
最开始YeahTargeter产品主要是为了提升我们内部业务的工作效率,包括广告的自动优化以及创意的批量管理。但是从17年起,整个头部流量出现了两个特别大的变化,一个是AI智能化,这让我们的优化师不需要进行过多的操作,从而导致工具性的操作会变少。第二个感觉就是头部流量竞争会越来越激烈,像Facebook和AdWords的广告展示和点击成本都在直线上升。
基于这样的情况下,我们就开始尝试帮助内部团队,还有大的广告主进行长尾流量的采买。最早的做法其实是我们建好DSP平台,需要购买长尾流量的广告主来我们这里进行充值投放。
但是随着长尾流量的作弊量越来越多,效果越来越差,大部分广告主自行投放是没有办法把收益做回来,就是我们所说的,很难把ROI做成正向。
而我们要做的就是帮助这一批广告主节约成本,提高效率。我们会通过团队内部,不管是机器的方式,还是我们一些很有经验的优化师,在DSP上帮助广告主进行长尾流量的购买,从而达到他想要的一个ROI目标。
不过也能想到,在前期这需要付出相当大的人力和资金成本,这中间有很多大家可能想象不到的东西,比如如何规避假量因祸得夫,如何挑选高价值用户,类似这些你很难很快确定它到底是正确的还是错误的,我们需要经过很长时间的验证。
流量不像图像编辑、语音识别这些,历史数据可以回溯和反贤淑哥馈,它一旦进来,如果用户没有点击或者没有产生任何行为,那就只能再重新购买新的流量,我们就通过这种方式反复地进行模型和数据的调整。
反复测试进行数据建模,最终实现ROI的保证
ROI的保证通俗点讲,首先就是过滤假量,其实在整个数字广告行业这算是一个比较大的课题,大家都会存在这样的问题。Yeahmobi长期拥有海外媒体资源,我们有同等的产品线,比如网盟、SDK还有DSP会互相补充,对用户非敏感信息的补充,我们会做到黑白名单。从业界来说,基本上做黑名单的比较多,但是我们可以做到把黑名单过滤掉,把白名单中高价值的留下来,这样我们相当于制作了一个价值排序,可以比较有效地过滤掉假量。

然后就是做用户价值预估,CTR、ROI、还有价值回报的预估。
半年对接90%+国内电商平台,2018目标全球
YeahTargeter在2017年中旬面向市场,差不多半年时间就实现了90%以上国内出海电商的对接,这些电商目前也有在持续合作宠物六少,都能达到他们所需要的ROI丁龙音。
17年底我们已经启动了全球营销方案,首推美国、日本以及东南亚市场,以美国为主,因为时差的原因,我们已经在当地建设了团队。美国电商市场竞争激烈,头部流量的成本也在疯狂飙升,长尾流量的价值也会逐渐体现,所以美国也是一个比较大的切入口。
2018年首先要瞄准全球市场,对于我们来说,拥有更灵活的策略,也会更多地去考虑客户的价值和收益水浒枭雄,打磨好自己的产品,通过在全球的本地化,把YeahTargeter产品带向全球的广告主,帮公司打开全球化的产品市场。

在进行全球化的同时,Yeahmobi受邀加入IAB Tech Lab,成为openRTB工作组成员,未来将与Google,Twitter, Amazon等知名企业一同参与制定规范DSP平台的openRTB协议,为全球广告反作弊做出更多贡献。
(责任编辑:wd189)

本公司是经中国证券投资基金业协会批准设立的私募股权投资基金管理公司,致力于政府棚户区改造、市政道路、桥梁隧道等基础设施投资及管理、PPP项目、股权投资、并购重组、股票的定向增发,老股转让及不良资产处置等,为客户提供全面的基金管理解决方案。

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